Un negocio rentable puede quedarse sin caja

Cada miércoles: un número que importa, cómo medirlo y qué hacer con él.

Hoy: por qué ganar dinero no es lo mismo que tener dinero.

1. El número de la semana

Ejemplo ilustrativo, no es un caso real.

Un negocio compra mercancía por 10.000 USD, la paga a los 15 días y la vende al mes por 12.500 USD. Su cliente le paga a los 45 días. Así corre el reloj:

• Día 0: llega la mercancía.
• Día 15: paga 10.000 USD al proveedor.
• Día 30: vende por 12.500 USD.
• Día 75: cobra.

En el estado de resultados gana 2.500 USD (20% sobre la venta). Pero su dinero estuvo fuera 60 días, del día 15 al 75. Ese es el número: 60 días de ciclo de caja (30 de inventario, más 45 de cobro, menos 15 de pago).

Si compra una tanda igual cada mes, siempre tiene dos en la calle: 20.000 USD de su propia caja financiando a clientes para ganar 2.500 USD al mes. Y si los clientes se atrasan 15 días, necesita 5.000 USD más de caja sin haber ganado un dólar menos.

En bolívares es peor. Si factura en bolívares, a un precio fijado el día de la venta, esperar cuesta valor. El dólar oficial subió 8,06% en septiembre, según Bloomberg Línea. A ese ritmo, 45 días de espera restan cerca de 11% en dólares (cálculo propio: 1,0806 elevado a 1,5, no una proyección). De los 12.500 USD cobra el equivalente a unos 11.130, y la ganancia de 2.500 baja a unos 1.130.

Qué hacer:

• Mide tu ciclo: anota la fecha de pago al proveedor, de venta y de cobro de tus cinco ventas más grandes.
• Acorta el cobro: pide anticipo, ofrece descuento por pago adelantado o fija el precio en dólares si tu cliente lo acepta.
• Negocia más plazo con el proveedor o compra en lotes más pequeños.
• Antes de pedir crédito, cobra lo vencido: es la caja más barata que tienes.

2. Cómo se ve en ABIS y cuándo hace falta Auralis

Armar este cálculo suele llevar una tarde de Excel. En ABIS ya vienen el tiempo promedio de cobro, las cuentas por cobrar y por pagar con su antigüedad, y el diagnóstico “Cobras lento”, que estima cuánta caja tienes atada de más por cobrar lento.

ABIS también calcula tu caja con los cobros y pagos que has registrado, te deja verificarla contra tu banco y la expresa en meses de gastos fijos. Si cubre menos de seis, la Agenda te avisa y te propone priorizar el cobro de lo pendiente.

Decidir a quién darle 45 días y a quién no, qué plazo pedirle a tus proveedores, cuánto colchón mantener o si conviene financiarte es trabajo de criterio, y ahí entra Auralis.

3. Venezuela en el radar

Las terminales de La Guaira y Puerto Cabello, administradas por Bolipuertos, ya aparecen registradas en las plataformas de Maersk, CMA CGM y Hapag-Lloyd y están integradas a un sistema de intercambio electrónico de datos entre puertos, navieras y autoridades, según el Ministerio del Transporte, citado por Bitácora Económica el 14 de octubre.

Qué significa para un negocio:

• Si importas, tu ciclo de caja empieza cuando le pagas al proveedor, no cuando llega la mercancía. Mejor programación de escalas y de documentos podría ahorrarte días, pero la nota no publica tiempos, costos ni rutas, y viene del propio ministerio, sin verificación independiente. No planifiques con una mejora que nadie ha medido.
• Mide tú los días entre el pago y la llegada de tu último pedido. Ese dato es tuyo y vale más que cualquier anuncio.

4. Tu turno

Si mañana dejaras de cobrar, ¿cuántos días puedes pagar tus gastos con lo que tienes hoy? Y otra pregunta: ¿sabes cuántos días pasan entre que pagas tu mercancía y cobras su venta? Te leo en los comentarios.

Si quieres ver tus cuentas por cobrar y tu caja en un solo lugar: prueba ABIS gratis, sin tarjeta.

Y si quieres que revisemos juntos tu ciclo de caja y tus plazos: agenda un diagnóstico inicial de 30 minutos, sin compromiso.